34. Eu maximizo os descontos para o 2ème pilier e planeio utilisá-lo rapidamente

Prontos para mais uma dica de poupança? Desta vez é sobre o Segundo Pilar (2P), ou a Prévoyance Professionnelle.

Para relembrar o sistema de segurança social na Suíça deixo-vos esta imagem:

Em princípio, se estiver a trabalhar por conta de outrem, desconta para o 2P. O seu patrão paga no mínimo o mesmo valor que você. Ou seja, no final de cada mês, vai para a sua conta 2P, no mínimo o dobro  daquilo que desconta (pode ver quanto é no seu boletim de salário). Este valor é livre de impostos. 

A ideia deste sistema é que, na altura da sua reforma, o 1P mais o 2P cheguem para manter o seu nível de vida. Caso queira, pode abrir uma conta 3P (semelhante a um plano poupança-reforma) para receber um pouco mais quando se reformar. 

Mas agora vamos ao que é interessante: como dar a volta a este sistema em nosso benefício ?

Ao informar-me sobre o 2P, percebi que é possível descontar mais do que o previsto e com isto obter mais benefícios fiscais. Para saber se pode fazer o mesmo, veja com a sua "caisse de pensions" se tem lacunas de prestações.

• Um exemplo concreto:

- A minha taxa de impostos (retenção na fonte) é de 17%. 

- Em 2016 fiz um "rachat" de cerca de 6000 francos.

- Recebi de volta 17% desse valor, ou seja, 1000 francos.

O problema é que o dinheiro fica preso na conta até à reforma, não é? Não! Podemos retirar o dinheiro do 2P mediante algumas condições:

- sair definitivamente da Suíça;

- trabalhar por conta própria;

- comprar casa própria;

- na idade da reforma.

Normalmente terá que pagar impostos na altura de retirar o dinheiro, no máximo cerca de 10% e no mínimo 0%. Este valor depende do cantão de domicílio (entre outros factores que não vou falar aqui). 

• Um exemplo concreto:

No meu caso, quando chegar aos 35 anos, tenho a intenção de retirar o meu 2P. Se contar com os impostos que vou ter de pagar, fico com um benefício total de cerca de 12% (17%  menos cerca de 5% de impostos). Ou seja, 2% por cada ano que falta (12% a dividir por 6 anos). A este valor soma-se os juros que o 2P nos dá (no meu caso cerca de 2.5%). Isto dá um total de 4.5% ao ano com um risco muito baixo!

Se tiverem dúvidas, deixem um comentário.

Boas poupanças a todos!