Abrir uma conta poupança

Como já devem ter reparado, desde há uns tempos para cá, os juros que se obtêm na compra de obrigações (bonds) são próximos do 0 ou mesmo negativos em alguns casos. Os bancos ajustam os juros dos depósitos a prazo, que, eles também, se aproximam do 0. Resumindo e concluindo: é uma dor de cabeça para quem quer uns trocos no final do ano sem ter de correr demasiados riscos (isto é, com o capital garantido!). 

Hoje, decidi ir à procura do banco com a melhor proposta em termos de conta poupança. Tenho cerca de 30% (o correspondente +/- à minha idade, para os que seguem estes assuntos) da minha carteira de investimento que quero guardar de forma segura.

As minhas observações foram as seguintes:

Crédit Agricole: 

1) CA Libre Epargne: 0,25% numa conta sem restrições;

2) CA Evolution: de 0,55 a 0,7%, mas se retirar o dinheiro nos 2 anos que se seguem, perde cerca de 1 ano de juros (0,5%);

3) CA My home: 1%, mas se retirar o dinheiro nos 3 anos que se seguem, perde cerca de 1 ano de juros (0,75%);

- nos 3 casos precisa de 20'000.- (se escolher o Pack CA Essenciel) para não pagar o custo mensal de 10.-

- sem custos de abertura nem cancelamento das contas.

CE Riviera:

1) Compte Epargne Nominatif: 0,2% numa conta sem restrições.

CEDC:

1) Compte Epargne Nominatif: 0,125% numa conta sem restrições.

2) Compte Epargne Placement: 0,250% até até 50'000.- e 0,375% acima deste valor.

- Não encontrei mais informações sobre o que acontece se quisermos retirar o dinheiro na opção 2). 

Raiffaisen:

1) Compte Epargne Sociétaire: 0,1% numa conta sem restrições. Obrigatoriedade de ser sociétaire do banco o que implica comprar parts sociales com um rendimento interessante. Obrigatoriedade de abrir conta corrente e receber o salário nessa conta.

2) Compte Epargne: 0,025% numa conta sem restrições. 

Banque Migros:

1) Compte Epargne: 0,05% numa conta sem restrições. 

2) Compte Epargne-Placement: 0,08% com menor possibilidade de levantamento.

Banque Coop:

1) Compte d'Epargne Plus: 0,4% no primeiro ano, em seguida depende dos depósitos.

2) Compte d'Epargne Exclusive: entre 0,2 e 0,5%, em função dos anos desde a abertura da conta.

- Cancelamento da conta com custo.

BCGe:

1) BCGe Epargne: minimo de 0,25% e máximo de 2% mediante certas condições: comprar um determinado fundo e comprar acções do banco, deter no mínimo 200'000.-, pedir crédito habitação no banco, etc.

BCV:

1) Compte e-Epargne: 0,025% numa conta sem restrições. 

PostFinance:

1) e-Compte épargne: 0,05% numa conta sem restrições. 

Os bancos que não estão aqui mencionados propõem contas semelhantes ou menos vantajosas.

Com tanta possibilidade, acaba por ser difícil de escolher a conta que mais nos convém. É preciso não esquecer de ler as letras pequeninas que na maior parte dos casos escondem as clausulas mais desagradáveis. 

Ainda assim, claramente, o banco mais interessante em termos de juros é o Credit Agricole. 
No entanto, como não há bela sem senão, se lermos as letras pequeninas, vamos ver que para transferências, operações ao balcão, câmbio de moeda, etc, é um dos bancos mais caros. No meu caso, como apenas procuro um banco para ter este dinheiro e não lhe mexer durante 2 ou 3 anos (para não ter de comprar obrigações e para ter a certeza de recuperar do dinheiro todo), decidi escolher o CA Evolution. Não escolhi o My Home porque quando recebemos mais do que 200.- de juros, é-nos retirado automaticamente 35% do valor em impostos. Isto ia fazer com que o valor final dos juros fosse quase igual entre as duas opções... Se quiserem mais explicações, não hesitem em me contactar!

Boas poupanças a todos!